TCM – Temporanea Caso Morte

Temporanea Caso Morte TCM

Si definisce polizza TCM ( temporanea caso morte ) quella polizza vita con cui una compagnia si impegna a corrispondere un capitale ai beneficiari del contratto, scelti dal contraente al momento della sottoscrizione o agli eredi legittimi, nel caso in cui l’assicurato muoia entro un periodo di tempo predefinito.

Spesso stipulata a garanzia della liquidazione del mutuo in caso di premorienza, la temporanea caso morte è adatta in particolar modo al maggior portatore di reddito della famiglia che garantisce così agli eredi continuità economica.

La polizza temporanea caso morte sta anche alla base delle cosidette polizze keyman. L’obiettivo è tutelare l’azienda dalla perdita dell’ “uomo chiave”, che può essere uno dei soci fondatori, un amministratore, un dirigente ma anche un commerciale con un portafoglio di particolare valore o un tecnico con competenze difficilmente replicabili, insomma in tutti i casi in cui è necessario proteggersi da perdite derivanti dalla necessità di dotarsi di nuovo personale sostitutivo, comprendendo costi per il recruiting e l’addestramento; o per proteggersi dalla mancanza di entrate collegate a vendite non realizzate, a ritardi o cancellazione di progetti in cui l’uomo chiave era coinvolto. Questa copertura assicurativa può avere dei vantaggi anche dal punto di vista fiscale.

Il premio dipende dall’età dell’assicurato e dalla durata dal contratto, possono inoltre influire parametri come la professione, lo stato di salute e le attività sportive praticate dall’assicurato stesso, dall’essere fumatori o meno.

La garanzia base della temporanea caso morte, dietro corresponsione di un premio aggiuntivo, può essere integrata con alcune garanzie: invalidità permanente totale, capitali aggiuntivi in caso di morte per infortunio o incidente stradale.

Facciamo qualche esempio:

Persona assicuranda in buono stato di salute,  non fumatrice, 40 anni
capitale assicurato 100.000,00 Euro
durata 10 anni
premio annuo garanzia base 154,00 Euro
premio aggiuntivo per invalidità totale 41 Euro
capitale aggiuntivo in caso di Decesso a seguito di Infortunio o Infortunio stradale 108,00 Euro


Persona assicuranda in buono stato di salute, non fumatrice, 30 anni
capitale assicurato 100.000,00 Euro
durata 10 anni
premio annuo garanzia base 92,00 Euro
premio aggiuntivo per invalidità totale 27 Euro
capitale aggiuntivo in caso di Decesso a seguito di Infortunio o Infortunio stradale 108,00 Euro


Persona assicuranda in buono stato di salute, non fumatrice, 50 anni
capitale assicurato 100.000,00 Euro
durata 10 anni
premio annuo garanzia base 340,00 Euro
premio aggiuntivo per invalidità totale 84 Euro
capitale aggiuntivo in caso di Decesso a seguito di Infortunio o Infortunio stradale 108,00 Euro

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